Міжнародне та місцеве законодавство більшості країн вимагає від іноземців наявність страхового поліса.

Страхування виїжджаючих за кордон має свої нюанси, про які, звичайно вам можуть розповісти, як в туристичних, так і в страхових агентствах, проте їх представники часто переслідують і свої інтереси, намагаючись «впарити» найбільш вигідний варіант страховки за кордон, який не завжди підходить саме вам. У цій статті ми спробували розглянути питання страхування для виїзду за кордон взагалі, без упередженості і наскільки це можливо - об'єктивно.

 

Для чого потрібно страхування виїжджаючих за кордон?

 

Крім того, що страховка потрібна положеннями законів держав, в які ви в'їжджаєте, слід зазначити, що такі вимоги є цілком виправданими і логічними.

Обов'язкова медична страховка покриває витрати на надання невідкладної медичної допомоги (травма, вірусне захворювання). А якщо у вас прихопив ревматизм, який ви недолікували вдома, або захворіла підшлункова, можуть і відмовити - так як це рецидив хронічного захворювання, а такі випадки не підходять під стандартну страховку.

Не забуваємо, що вартість лікування і медикаментів в різних частинах світу дуже відрізняється не на користь наших співвітчизників. Наприклад, в США, екстрене накладення шва після порізу розбитим склом з викликом «швидкої допомоги» може обійтися вам в суму більше 1 тис доларів, а в Україні за ці гроші можна прооперувати запалення апендикса у п'яти чоловік.

Перед укладенням страхового договору, пам'ятайте, що є такий пункт, як повернення страховки при невиїзді. Тобто, якщо з яких-небудь причин ви не зможете поїхати за кордон, вам повернуть ваші кошти (ця опція є не у всіх страхових компаній, але вона важлива, якщо ви плануєте виїхати не завтра, а через пару місяців, наприклад).

 

Від чого залежить ціна страхового поліса за кордон?

 

В основному ціна страхового поліса для виїжджаючих за кордон не залежить від мети їх подорожі, а залежить від терміну перебування за кордоном і від віку (діти і люди похилого віку страхуються дорожче).

Дуже вдалим «винаходом» в страховому бізнесі (для представників цього бізнесу) є франшиза. З одного боку вона знижує вашу передоплату за страховкою, заманюючи клієнта, а з другого боку значно знижує й виплати при настанні страхового випадку. Чим вище франшиза, тим краще ваша знижка при передоплаті поліса і тим менше ви отримаєте при настанні страхового випадку. У кожному агентстві вам зобов'язані надати розрахунки по виплатах з різними варіантами франшизи, і ви зможете отримати уявлення про те, чи потрібно воно вам чи ні.

«Часто люди обирають найдешевше страхування подорожей, але це означає, що невеликою буде і страхова сума. Страховка покриває витрати лише в обсязі страхової суми, і якщо вартість лікування і транспортування перевищить її, доведеться платити самостійно» - SEB.

«У страховій термінології поняття страхового покриття або страхової суми є одним з основних, що формують вартість страхового поліса, і призначення вам максимальної суми компенсації.

Існують правила, згідно з якими сума страхового покриття не може бути нижче певної, але зате вона може бути вище, якщо клієнт захоче розширити список додаткових сервісів і бути максимально спокійним в поїздці» - УТС.

 

Які існують види страхування виїжджаючих за кордон?

 

Перше що потрібно знати тим, хто зібрався покинути межі своєї держави, що існують різні страхові програми в залежності від мети вашої подорожі. Так, розрізняють страховку для туристів, для тих, хто їде на роботу за кордон, для відряджених, для студентів або для спортсменів. Це основні групи громадян, яких страхові компанії розглядають окремо. Принципово вони не відрізняються, але ми розглянемо їх особливості нижче.

Загалом, «стандартна медична страховка, яку пропонують в навантаження практично в кожному туристичному агентстві, включає в себе, як правило, мінімальний набір страхових послуг. Це оплата екстреної медичної допомоги та робота лікарів, госпіталізація, придбання необхідних медичних препаратів (в межах страхового ліміту). При необхідності деякі медичні поліси покривають доставку потерпілого туриста на батьківщину» - Insure.Travel.

 

Страхування туристів

 

У переважній більшості туристичний страховий поліс пропонують турагентства при придбанні путівки. Так, це дуже зручно, оформити відразу все в одному місці, але не варто забувати, що турфірми не пропонують вибору, так як працюють з однією і тією ж страховою компанією.

Туристу же, за великим рахунком «начхати», так як його ставлення до страховки більше формальне і негативне, мовляв просто викачка грошей і все одно треба платити, яка різниця кому.

Однак, коли настає страховий випадок за кордоном, туристи бувають дуже засмучені й обурені тим, що їх нібито «надули». Насправді їх не обдурили зі страховкою, просто вони, як сказано вище поставилися до цього питання формально, заплативши гроші (бажано якомога менше) і не дивлячись підписали договір страхування.

Тому поважаючий свою безпеку турист обов'язково поставиться до питання страхування уважно, і можливо купить страховку для своєї сім'ї в страховій компанії, так як він має повне право відмовитися від страхового поліса, включеного в туристичну путівку і купити його самостійно в іншому місці. Благо, всі страхові мають свої сайти і існує рейтинг страхових. Що заважає заздалегідь, при підборі турів в тому ж Інтернеті, підібрати і страхову програму? Так, доведеться з'їздити в два місця в вашому місті: в страхову і туристичну фірми (хоча і ті й ті можуть оформити все дистанційно), за те отримати якісний відпочинок і якісну страховку?

Що входить в програми страхування туристів за кордоном?

Як правило такі програми існують в трьох варіантах: дешева, середня і дорога.

Всі три включають в себе базові витрати, які візьме на себе страхова: оплата медичних витрат (швидка медична допомога, невідкладна медична допомога, стаціонарне лікування, невідкладна амбулаторна допомога, невідкладна пологова допомога); транспортування і репатріація у випадку захворювання; репатріація у випадку смерті; витрати на термінове повідомлення про настання страхового випадку (дзвінок в роумінгу, наприклад).

Що стосується невідкладної стоматологічної допомоги, то не всі страхові включають це в базову страховку, або сума надання послуг може коливатися. В середньому вона досягає до 200 USD / EUR.

Середня програма включає в себе додатково такі страхові випадки: втрата або крадіжка документів; втрата або затримка багажу (більш ніж на 4 години); скасування або затримка авіарейсу (більш ніж на 4 години); постановка в стоп-лист з відновленням банківської картки.

Найдорожча програма страхування для туристів додатково до всього вище переліченого має можливості: візит родича для відвідування застрахованої особи, що знаходиться на стаціонарному лікуванні; евакуація дітей до 14 років, які залишилися без нагляду дорослих за кордоном; дострокове повернення застрахованої особи з-за кордону у зв'язку зі смертю близьких родичів; для автомобілістів: буксирування до найближчого місця ремонту, доставка необхідних запчастин.

«Зверніть увагу, що туристична медична страховка не покриває витрати на лікування травм, отриманих в результаті занять екстремальними видами спорту. Навіть якщо ви просто невдало політали на параплані над пляжем, при наявності звичайної медичної страховки в допомоги вам відмовлять» - ТСН.

 

Страховка для роботи за кордоном і для відрядження

 

Для країн Шенгенської угоди страхують незалежно від віку, за умови перебування за кордоном не більше 31 дня і терміну страхування не більше 184-х днів, а в інші країни - вік обмежений - до 75 років.

Що страхується в першу чергу? Це раптова хвороба, розлад здоров'я або травма, смерть, в тому числі в зв'язку з нещасним випадком, а також - ненавмисне заподіяння шкоди третій особі.

Що входить в програми страхування для роботи за кордоном?

В основному всі програми такого типу страхування передбачають укладання договорів терміном до 1 року, а суми страхового відшкодування відрізняються. Для дешевих програм сума відшкодування становить від 5 тис до 50 тис Євро / Доларів, для більш дорогих від 30 тис до 75 тис Євро / Доларів.

Сюди входить оплата медичних витрат (швидка медична допомога, невідкладна медична допомога, стаціонарне лікування, невідкладна амбулаторна допомога, невідкладна пологова допомога), невідкладна стоматологічна допомога, транспортування і репатріація у випадку захворювання, репатріація у випадку смерті, витрати на термінове повідомлення про настання страхового випадку.

 

Страхування студентів за кордоном

 

Страхуванню підлягають студенти віком від 15 до 28 років, які виїжджають за кордон на навчання. Тривалість страхування: від 1 місяця до 1 року.

Програми включають в себе ризики раптової хвороби або травми, а також - ненавмисне заподіяння шкоди третій особі (студенти можуть і побитися).

Це страхування передбачає невідкладну медичну, амбулаторну та стаціонарну допомогу, забезпечення медикаментами: допомога при ускладненнях вагітності; невідкладна стоматологічна допомога; транспортування і репатріація. А також додаткові послуги, такі як: витрати на дзвінок в страхову; дострокове повернення з-за кордону у зв'язку зі смертю близьких родичів або візит близького родича під час перебування на стаціонарному лікуванні студента; страхова виплата в разі встановлення інвалідності I, II, III групи в результаті нещасного випадку; страхова виплата в разі травм і функціональних розладів в результаті нещасного випадку.

Батьки, які відправляють своїх дітей вчитися за кордон, радимо вам звернути особливу увагу на цю інформацію і не економити на дітях!

 

Страхування спортсменів за кордоном

 

«Якщо ваш відпочинок передбачає екстрим, то знадобиться спортивна страховка. За це доведеться доплатити (у середньому € 3 в день для Європи) або купити на місці. Наприклад, в Туреччині при замовленні рафтингу пропонують придбати поліс спортивної страховки за пару доларів» - ТСН.  

«Якщо ви їдете на спортивні змагання, то наявність спортивної страховки за кордон є обов'язковою вимогою для участі в змаганнях міжнародного масштабу. Вона поширюється на всі види спорту, обумовлена ця вимога високим порогом ризику отримання серйозних травм.

Для спортсменів, які виїжджають за кордон на змагання, існують короткочасні поліси страхування. Тривалість дії такого поліса може бути всього 3 дні (мінімальний термін). Також існує поняття «сезонного страхування», для тих видів спорту, де є сезонність (приклад: пляжний волейбол). Такий тип полісу є довгостроковим і розширеним, в ньому додатково прописують покриття таких ризиків як: нещасний випадок, громадянська відповідальність і інші.

Що впливає на вартість спортивної страховки для виїзду за кордон? - Вид спортивної діяльності. Є різниця між звичайним заняттям спортом і екстремальними видами спорту. Наприклад, стрільба з лука є менш небезпечним видом спорту, ніж альпінізм. І коефіцієнт схильності до небезпечних ризиків тут набагато нижче, ніж в альпінізмі. Також ступінь отриманих серйозних травм при занятті альпінізмом куди вище, ніж при стрільбі з луку. Звичайно ж це відобразиться на сумі покриття страхового полісу, і на його вартості.

Крім цього, для надання допомоги потерпілому при стрільбі з луку, залучаються тільки наземні медичні служби, в той час як для надання допомоги альпіністові скоріше за все доведеться залучати повітряні. Що теж позначиться на вартості страховки» - Instore.travel.

Крім того, враховується вік людини і термін її перебування. Все це впливає на ціну страховки для спорту.

При настанні страхового випадку враховується і вина даної особи (при порушенні правил), а може був пошкоджений дорогий спортивний інвентар, а може інша особа, яка так само постраждала в результаті нещасного випадку, але не мала страховки). Все це варто враховувати при підписанні договору на страхування для спортсменів-аматорів.

 

«Медична страховка не буде виплачена в наступних випадках:

 

• Якщо турист поїхав на відпочинок з метою лікування, але не повідомив про це при укладенні договору страхування.
• Якщо страховий випадок настав внаслідок радіоактивного опромінення.
• Якщо страхові витрати пов'язані із захворюваннями, що вже є у туриста як мінімум протягом півроку перед поїздкою (і це буде доведено).
• Якщо страхові витрати пов'язані з лікуванням хронічних захворювань (страхування людей з хронічними захворюваннями здійснюється за окремими програмами, тобто дорожче).
• Якщо страхові витрати пов'язані з психічними захворюваннями, результатами вроджених аномалій, венеричними захворюваннями, СНІДом тощо.
• Якщо страхові витрати пов'язані з будь-якими видами протезування, включаючи стоматологічне.
• Якщо лікування туриста здійснюється родичами за кордоном, навіть якщо вони мають ліцензію лікаря.
• Якщо страхові виплати викликані операціями пластичної або косметичної хірургії (якщо це не викликано результатом травми).
• Для багатьох страхових компаній вагітність також є причиною відмови від покриття медичних витрат» - Insure.Travel.

 

Чи потрібна страховка в країни Шенгенської зони безвіз?

 

Для українців з 2017 року страховка є необов'язковою, однак при перетині кордону європейської країни під час перевірки документів у вас все-таки можуть запросити страховку медичних витрат.

Не можна поїхати без страховки в такі країни Європи, як Великобританія, Ірландія, Швейцарія і Косово.

Дорогі мандрівники! Пам'ятайте, що, заощадивши вдома на страховці тисячу, ви можете переплатити десятки там, далеко від дому та рідних, друзів. Ми від щирого серця сподіваємося, що з вами нічого подібного не трапиться, але бажаємо мудрості і розуміння перед тим, як покинути межі своєї батьківщини! Всім удачі в поїздках і яскравих, приємних вражень, - ваш ZA-KORDON.IN.UA!

 

І на завершення:

Рейтинг страхових компаній України за туристичним страхуванням

 

Відкрити рейтинг у новому вікні